为什么金融机构需要多层安全方法来求生存数字转换

为什么金融机构需要多层安全方法来求生存数字转换

由John E. Ahrens,CEOVeratad技术

2003年8月,黑客破坏了雅虎的安全个人记录,影响了3亿账户。该公司直到三年后没有向公众泄露违约。迄今为止,这是最大的数据违规行动,暂时出轨了重大收购。

快进到现在。电信企业T-Mobile于2021年8月证实,有5400万名用户的个人信息被黑客窃取。其中包括姓名、地址、出生日期,或许还有社会安全号码。后者是身份窃贼的圣杯,因为它们可以用来解锁金融服务、政府福利和私人医疗信息。

这些大规模的数据泄露暴露了大规模的个人数据,使数亿美国人更容易遭受身份盗窃。它还使金融机构面临消费者信心不足的风险。

安全专家认为政府不需要完全废除社会安全号码作为个人身份识别。答案更简单。组织必须开始要求不止一种形式的身份证明。

商业风险

数字银行技术的爆炸引起了无情的交易的数字革命,并管理他们的资产缺席零售店。

虽然网络安全威胁正在崛起,但是有新的证据消费者可能会让他们的警卫放下。许多人仍然对多个帐户使用相同的密码。由于近75%的消费者认为他们的金融机构将保护他们,银行和信贷工会可以陷入艰难的地方。

但伴随着如此多的新兴参与者和连接点,网络安全风险也随之而来。还有一些令人警醒的统计数据将这些风险从数据安全扩展到了商业风险。

2020年,联邦贸易委员会纪录了140万次认同盗窃报告,成本计量受害者估计为560亿美元。

自满情绪可能会起到一定作用。根据哈里斯的一项民意调查,不担心安全的人数从2019年的8%上升到15%。

这对企业的影响是可怕的。

在数据泄露的情况下,近一半的受访者会放弃他们的金融机构。这使得数据风险成为严重的业务风险。

在普华永道的2020年全球经济犯罪和欺诈调查中,近一半的受访者在过去24个月中报告了欺诈。受访者在资产中损失了420亿美元。

所面临的挑战

银行和金融机构面临着压力,它们必须跟上快速变化的数字金融服务世界,并正确地去做。

欺诈攻击正变得越来越复杂。然而,消费者想要方便的身份验证和验证选项,以确保他们的数据安全。银行和金融机构需要采用先进的技术来解决这些问题,同时简化数字入店和交易,维护客户的信任,防止欺诈。

一直贯彻,使过程简单,无缝消费者。

我们必须构建复杂的、多层次的安全策略,使用几种不同的健壮的身份验证形式,从双因素认证(Two-Factor Authentication, 2FA)到生物特征识别、文档验证等等。乐动体育西班牙人

新途径进行验证

今天的技术允许我们验证身份的其他方式:密码管理器可以为每个帐户生成长,难以猜测的密码,而这种类型的程序通常会使在数据漏洞的情况下更简单地更改这些密码。USB密钥可以插入计算机以验证其所有者。可以通过智能手机扫描诸如指纹或面部识别的生物识别信息。

然而,专家并不建议只用这些方法中的任何一种来替换社保号;最安全的选择是用多种因素来保护身份。

我们需要开发这些更全面、更多层的身份管理方法,而不是将安全风险集中在单个数据点上。所以,如果这个身份的一两个元素受到了损害,它并不会损害整个身份。

基于知识的身份验证或KBA是通过个人已知的事实证明身份的实践,例如社会安全号码。但这些易于黑客。其他KBA,如生日或母亲的娘家姓名,甚至可以出现在任何人都找到的社交媒体上。

对于有效的多因素身份验证(MFA),仅仅需要两个或更多的知识是不够的。事实上,像T-Mobile这样的入侵泄露了每个受害者的各种数据。一些人建议使用实体USB键,甚至是手机,它可以接收带有独特一次性代码的短信。后者包括身体特征,可以通过生物识别扫描来测量。

作为示例,多因素认证过程可能需要一个人进入他们的社会安全号码和随访,用代码单词发出给他们的手机。另一个版本可能涉及它们输入密码,然后扫描其指纹。

如何选择验证方案

选择身份验证解决方案是一个重要的决定,也不能赶紧。利益攸关方会做得好,寻求一家了解现代身份挑战的公司,并知道如何接受最新的验证技术和方法,让您和您的客户安全。

真正保护你的企业不受欺诈、洗钱、未成年人注册和监管处罚的唯一方法是有一个全面的解决方案,可以灵活地满足你的需求。每一笔交易都必须独立考虑;所有威胁载体的评估。只有这样,你才能根据情况调用和利用正确的验证方法。

你应该寻找什么样的方法?什么是最有效的交付方式?领先的平台应该能够提供在单一API下开始验证身份信息所需的一切。这包括使用以下方法:

  1. 身份证件:

用自动识别文件获取和认证验证客户,其中包括可选的手动文件评审;

  1. 身份数据:

根据全球范围内的数十亿公民,以快速,全球和经济高效的年龄和身份核查核实客户;

  1. 以知识为基础的认证:

用基于知识的认证(KBA)的多选题“钱包外”问题集验证客户;

  1. “智能”双重认证:

利用身份验证和双因素认证,为客户提供最高水平的登机保证;

  1. 乐动体育西班牙人生物识别学:

添加了一层生物识别身份验证,与您的验证的身份文档,带有活力和自拍照检查。

保持灵活的重要性

数据风险是多方面的。预防和克服它需要灵活性。当涉及到保护您的业务和客户免受外部威胁时,利用多种方法和技术进行验证的整体方法是唯一的前进道路。

关于作者

John E. Ahrens是首席执行官Veratad技术,全球身份验证解决方案的领先供应商。Veratad提供一整套可信且高度灵活的解决方案,旨在验证个人身份和/或年龄,同时保护敏感的个人数据,并促进高度的消费者隐私。Veratad的目标是保证客户的安全,同时不失去对增加业务利润、降低成本、防止欺诈、增强合规和为客户创造无缝在线体验的目标的关注。

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